Депутаты убьют только одного из двух зайцев: Эксперт нашел изъян в идее об ограничении уровня долговой нагрузки
Госдума России занялась повышением финансовой грамотности населения, но забыла про грабительские уловки микрокредитных организаций, что является существенным изъяном.
Члены комитета Государственной Думы Российской Федерации по финансовому рынку разрабатывают законопроект, ограничивающий возможности банков по выдаче кредитов населению. Об этом журналистам сообщил председатель комитета Анатолий Аксаков.
Какой будет ключевая ставка после 14 сентября?
Как указано в документе, речь идет о внесении поправок в законы «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях», согласно которым финансово-кредитные учреждения не смогут выдавать кредиты гражданам, которые тратят на погашение долгов более половины совокупного дохода семьи. При этом Банк России также разрабатывает механизм регулирования потребительского кредитования, однако уровень приемлемой долговой нагрузки пока не был озвучен.
Согласно предварительным данным, в среднем сейчас жители РФ тратят на выплату кредитов около 40% дохода, что является верхней границей параметра «комфортного уровня» нагрузки*.
Комментируя ситуацию, руководитель Центра политэкономических исследований Института нового общества Василий Колташов объяснил Царьграду, что на протяжении последних лет рост российской экономики во многом был связан с ростом кредитования. В особенности это касалось строительной сферы: люди получали материнский капитал, брали деньги в долг и покупали квартиры. То же самое можно сказать и об автомобильном производстве.
В результате долговая нагрузка населения существенно выросла. Но кредиты могут существенно отличаться друг от друга.
Например, задолженность перед микрокредитной организацией очень быстро дисбалансирует семейные бюджеты. Существуют и небольшие банки, предлагающие, на первый взгляд, достойные условия, хотя в итоге люди будут вынуждены платить существенно больше оговоренного, что приводит к разорению домашних хозяйств.
В такой ситуации инициатива депутатов призвана ограничить летальный экономический исход.
«Система кредитования должна работать таким образом, чтобы люди увеличивали свое благосостояние, расширяли потребление, выплачивали проценты, обеспечивал банкам прибыль, обеспечивали заказы в разных сферах российской реальной, в первую очередь, экономики и в то же время не надрывались, не банкротились. Поэтому новая инициатива - она призвана ограничить вот этот летальный экономический исход. Когда люди просто обанкротятся и не смогут платить», - объяснил он.
Не стоит забывать и о размере ссудного процента. У нормальных банков он близок к ставке Центробанка, однако у микрокредитных организаций он может составлять порядка 500-3000% годовых. В результате деньги из домашних хозяйств попросту высасываются, ибо люди необдуманно берут кредиты. В особенности эта проблема актуальна для регионов.
«Экономический эффект от таких кредитов скорее отрицательный. Люди деньги отдали, потребление снизили. В то же время они банкротятся, они разоряются. И их имущество оказывается в руках этих микрокредиторов. То есть это ведет к разорению людей. Мало того, что нет положительного эффекта», - добавил Колташов.
Предложение парламентариев о законодательном ограничении долговой нагрузки позволит убить только одного зайца из двух. Ссудный процент необходимо ограничить или привязать к ставке ЦБ таким образом, чтобы банкам гарантировалась прибыль, а граждане были бы хоть как-то защищены от ростовщиков.
Кроме того, можно ввести уголовную ответственность за ростовщичество. Оптимальной же ставкой можно признать порядка 6-7% или ставку Банка России плюс 2%.
«Сейчас получается, что ты подписываешь бумагу, там написано миллион процентов - и все. И через неделю ты разорен. То есть можно любые проценты писать. К сожалению, это очень серьезная проблема, которая отрицательно сказывается на российской экономике. Потому что идет выкачивание денег, которые нужны для стимулирования реальных процессов и для улучшения жизни людей. То есть эти деньги самими людьми заработаны и получены, а эти деньги оказываются в руках жуликов» - подчеркнул он.
Не стоит забывать и о том, что к кредитованию семьи прибегают в условиях недостатка денег. И даже ограничение кредитной нагрузки в 50% от совокупного дохода может стать серьезным испытанием для людей.
Тем не менее разработка Госдумы России позволит повысить финансовую грамотность населения.
* Источник - «Известия»