За какие переводы вашу банковскую карту заблокируют
В последнее время стали появляться слухи об ужесточении контроля со стороны государства за доходами граждан. Рассказываем, так ли это на самом деле. И за какие переводы вашу банковскую карту могут заблокировать.
Некоторые СМИ сообщают, что с июля или сентября государство введёт новые методы наблюдения за доходами граждан. Якобы будет установлен тотальный контроль с автоматическими штрафами и блокировкой счетов.
На деле никаких новых законов и норм не вводится. Просто уже существующие механизмы стали применяться более активно.
Банки и государство действительно отслеживают в рабочем порядке перемещение денег. Государство мониторит ситуацию с точки зрения налоговых поступлений. Если ФНС, которая получает статистику от банков, видит подозрительную деятельность (поступление или трата большего количества средств, чем человек официально зарабатывает), она может запросить у финансовой организации выписку.
Коллаж Царьграда
Сами банки также отслеживают подозрительные операции в рамках закона по борьбе с отмыванием денег. И если они заподозрят незаконную деятельность, они действительно имеют право заблокировать счёт. Но блокировка происходит не сразу. К примеру, банк может для начала запросить у клиента документы о происхождении средств. Такое обычно случается при переводах свыше 600 тыс. рублей.
Если, к примеру, обычный гражданин, который не является бизнесменом или самозанятым, вдруг начинает получать переводы по 2,4 млн рублей, это уже выглядит для банка как скрытая предпринимательская деятельность.
Если ФНС сочтёт, что гражданин занимался бизнесом и скрывал это от налоговой, то ему доначислят НДФЛ в размере 13%, выпишут штраф в размере 20% от неуплаченной суммы и начислят пени. А если предпринимательство скрывалось систематически, то может быть предусмотрена уголовная ответственность.
Если самозанятый получал доход свыше 2,4 млн рублей (это предельный доход для самозанятых лиц), он потеряет право на свой статус и будет вынужден зарегистрироваться как ИП.
Изображение сгенерировано нейросетью GigaChat
Отдельно стоит упомянуть ситуации, которые затрагивают пенсионеров. Пожилые люди могут лишиться некоторых социальных доплат, если налоговая заметит постоянные начисления на карту. Например, если пенсионер сдает квартиру, не регистрируя при этом самозанятость.
Если пенсионер часто получает переводы от детей и внуков, их лучше оформлять как дарение. Такие виды помощи не облагаются налогом и не вызывают подозрения у госорганов.
Чтобы максимально себя обезопасить от блокировок счетов и других неприятностей, нужно просто соблюдать простые правила и поддерживать прозрачность. Оформлять самозанятость, если вы получаете регулярный доход до 2,5 млн рублей. Оформлять ИП, если доход превышает этот предел. Оформлять договоры дарения, если родственники регулярно делают крупные переводы денег. Использовать для бизнеса и для личных нужд разные банковские карты.
ФНС не следит за каждым переводом в реальном времени. Но если банк видит регулярные поступления, он может заблокировать счёт по 115-ФЗ и запросить объяснения. А дальше – передать данные в налоговую,
- пояснил юрист Алексей Сергеев.
В России не было принято никаких специальных законов о слежке за гражданами. Просто уже принятые законы начинают применяться активнее. Если гражданин не совершает противоправных действий, то и вопросов к нему со стороны банков и налоговой не будет.