Татьяна Белянчикова: Банки могут отказать в выдаче денег при визите
Доцент Татьяна Белянчикова объяснила, как банки могут отказать в выдаче средств клиенту, лично пришедшему в отделение. Это возможно из-за проверки на мошенничество или отмывание денег по 115-ФЗ и 161-ФЗ. Необходима доработка законодательной базы для защиты клиентов.
Агентству "Прайм" разъяснила доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова, может ли банк отказать клиенту в выдаче денежных средств, если тот лично посетил отделение. Она подчеркнула, что в рамках борьбы с мошенническими действиями в соответствии с 161-ФЗ, а также при предотвращении отмывания незаконных доходов и финансирования терроризма согласно 115-ФЗ, банк имеет право заблокировать операцию или карту.
В такой ситуации блокируются электронные средства платежа, такие как онлайн-банкинг и банковские карты, у лиц, внесенных в базу данных Банка России. Также возможно временное ограничение на использование карты, если клиент инициирует операции, не характерные для его привычной финансовой активности, о которых он заранее не уведомил банк.
Татьяна Белянчикова отметила, что порой возникают ситуации, требующие срочного доступа к денежным средствам. В личном кабинете и при взаимодействии с банкоматом действуют алгоритмы, которые могут приостановить операцию при наличии определенных подозрительных признаков. Однако в банковском отделении существуют иные процедуры и возможности.
Если сотрудник банка посчитает операцию подозрительной, он вправе провести беседу с клиентом и попросить предоставить подтверждающую документацию по 115-ФЗ. На практике, при личном визите в отделение, у банка не так много возможностей предотвратить мошенничество. Важно совершенствовать законодательную базу для достижения компромисса в данных ситуациях, заключила Белянчикова.