Роскачество объяснило, как кредитная нагрузка влияет на займы
Центр финансовой экспертизы Роскачества рассказал о критической кредитной нагрузке, объяснив, как самостоятельно оценить долговую ситуацию, и обозначил, когда банки могут отказать в займе. Эксперты советуют следить за показателем долговой нагрузки (ПДН).
По информации Центра финансовой экспертизы Роскачества, значительная кредитная нагрузка может препятствовать получению нового займа. В интервью «Ленте.ру» эксперты объяснили, как вычислить данный показатель и определить его критическое значение.
Специалисты Роскачества отмечают необходимость системного подхода к оценке кредитной нагрузки. Основным ориентиром является показатель долговой нагрузки (ПДН), который банки и микрофинансовые организации обязаны рассчитывать при выдаче кредитных средств с 2019 года. Как пояснили специалисты, этот показатель характеризует долю среднемесячного дохода, предназначенную для выполнения финансовых обязательств, включая планируемый заем.
В Роскачестве дали пояснение, как самостоятельно произвести оценку ситуации: сумму всех ежемесячных выплат по кредитам необходимо разделить на ежемесячный доход и умножить на 100 процентов. Финансовые эксперты считают, что нагрузка в пределах 30–35 процентов является безопасной. Превышение этого уровня следует рассматривать как повод пересмотреть необходимость очередного займа.
«Уровень долга, достигающий 50 процентов, считается критическим: банки рассматривают такую нагрузку как высокую и, скорее всего, откажут в новом кредите. Если нагрузка достигает 80 процентов, получить новый заем практически невозможно, поскольку он будет расценен как необеспеченный, а финансовая ситуация заемщика — как крайне нестабильная», — объяснили специалисты.
Эксперты также отметили, что ПДН является официальным инструментом, используемым банками для оценки кредитоспособности клиента. Высокий показатель ПДН не только представляет угрозу для личного бюджета, но и может спровоцировать ужесточение условий кредитования, вплоть до отказа в кредите, заключили в Роскачестве.
Ранее доцент Финансового университета при Правительстве РФ и экономист Исмаил Исмаилов пояснил, что правильное распределение зарплаты не предусматривает жесткой экономии, а, напротив, нацелено на создание сбалансированного бюджета и рациональное управление финансами, что позволяет избегать стресса и жить в комфорте.