Счета миллионов русских заблокируют? Новая идея Росфинмониторинга — Бархота всё объяснил
Банковские счета русских могут начать блокировать за частичное совпадение имени и даты рождения с данными из списка лиц, чьи средства подлежат заморозке. Росфинмониторинг предлагает закрыть лазейку для злоумышленников, но эксперты предупреждают — под "горячую руку" рискуют попасть добропорядочные клиенты.
Росфинмониторинг предложил ввести новое основание для блокировки банковских счетов — частичное совпадение данных клиента с информацией о человеке, чьи средства должны быть заморожены. Об этом сообщили "Известия". Достаточно, чтобы совпали фамилия, имя и дата рождения. Банковские системы будут реагировать автоматически. Цель — закрыть лазейку, которой пользуются злоумышленники, маскируясь под чужие данные.
Фото: Коллаж Царьграда
Частичное совпадение — это если у вас имя и фамилия как у человека из списка, но какая-то мелочь не сходится — счёт всё равно могут заморозить. Обычному клиенту заранее понять, что он в зоне риска, практически невозможно. А деньги, если блокировка всё же произойдёт, зависнут минимум на пять рабочих дней.
Кандидат экономических наук Андрей Бархота в беседе с Царьградом объяснил, что линия на ужесточение односторонней блокировки средств началась ещё 1 сентября 2025 года. И условия продолжают ужесточаться.
Изначально это были признаки мошеннических операций — нетипичное поведение гражданина, снятие денег в банкоматах ночью, перевод незнакомому лицу крупной суммы, быстрые поступления и тут же списания,
— напоминает эксперт.
Теперь же повышается роль реквизитов получателя и плательщика. Становятся значимыми фамилия, имя, отчество и паспортные данные.
При этом единой сформировавшейся практики, при каких условиях блокировка будет, а при каких нет, пока не существует.
Это очень напоминает ситуацию, что при желании заблокировать оно так или иначе будет заблокировано под любым предлогом. А если такого желания нет, то будут использоваться признаки мошеннических действий,
— говорит Бархота.
Фото: Коллаж Царьграда
По его словам, это не самая хорошая новость — вероятность блокировок для счетов добропорядочных клиентов повышается даже при соблюдении всех условий. Побочный эффект очевиден — граждане изменят платёжное поведение. Чтобы избежать заморозки, люди начнут активнее использовать наличные, бартерный обмен, операции с наличной валютой.
Что, в общем-то, не очень хорошо,
— отмечает эксперт.
Механизм напоминает уже существующий порядок противодействия финансированию терроризма и легализации преступных доходов.
Фото: Коллаж Царьграда
Есть список экстремистов, который сверяется с плательщиками. Но теперь список потенциальных клиентов на заморозку станет значительно шире. Даже совпадение двух параметров — например, фамилии и имени — может стать основанием для блокировки.
Экономических предпосылок для этого нет, это похоже на какой-то эксперимент. Для экономики это не очень хорошо. Рост числа блокировок снижает доверие к инструменту платежей и провоцирует рост спроса на альтернативные инструменты,
— считает Бархота.
Эксперт полагает, что механизм недостаточно продуман. По его мнению, его следовало бы сначала протестировать на узкой совокупности случаев и если что-то не так, то доработать.