С 1 сентября Росфинмониторинг получит доступ к переводам по СБП и картам "Мир"

Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) получит прямой доступ к информации о денежных переводах и покупках граждан. Соответствующие нормы вступают в силу с 1 сентября 2026 года.

Речь идет об операциях через Систему быстрых платежей (СБП), национальные карты "Мир", а также через универсальный QR-код, который активно внедряется в магазинах и сервисах.

Как сообщает Газета.ру, теперь сведения в финансовую разведку будет безвозмездно передавать Национальная система платежных карт (НСПК).

Как система работала раньше и что изменилось

До сих пор путь проверки подозрительных операций был долгим и бумажным. Если аналитикам требовалось отследить цепочку движения средств, им приходилось отправлять официальные запросы в каждый банк по отдельности — сначала в банк отправителя, затем в банк получателя. Кредитные учреждения готовили ответы, тратили рабочее время, а драгоценные дни для блокировки преступных денег уходили.

Теперь данные пойдут напрямую из единого центра — НСПК.

• Прямые каналы связи. Информация передается через защищенный личный кабинет либо единую систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).

• Гриф конфиденциальности. Закон строго запрещает оператору платежной инфраструктуры разглашать кому-либо сам факт отправки данных по конкретным операциям.

• Единые регламенты. Точный состав передаваемых сведений и сроки Росфинмониторинг и НСПК утверждают в специальном соглашении, согласованном с Банком России.

Как отмечает издание Эксперт, принятые поправки к законодательству призваны закрыть пробелы в мониторинге цифровых платежей и снизить бюрократическую нагрузку на банковский сектор.

Зачем государству такие полномочия

Главная цель нововведения — борьба с теневыми схемами, мошенничеством и финансированием незаконной деятельности. Сегодня безналичный оборот бьет рекорды: только через СБП совершаются миллиарды операций за квартал. Контролировать такие объемы вручную невозможно.

Автоматизированный анализ единого потока позволяет за секунды замечать:

• Дробление крупных сумм на мелкие переводы;

• Сети подставных лиц (дропперов), чьи карты используют злоумышленники для вывода украденных денег;

• Транзакции с банками из сомнительных иностранных юрисдикций;

• Попытки обналичивания преступных доходов.

Нужно ли переживать обычным гражданам

У многих людей при подобных новостях возникает тревога: не начнут ли проверять каждый перевод маме или сбор на подарок коллеге?

Эксперты подчеркивают, что тотальной слежки за кошельками добросовестных клиентов не будет. Для подавляющего большинства людей привычный порядок не изменится:

• Переводы между близкими, оплата покупок в магазинах и стандартные бытовые расчеты по-прежнему не облагаются дополнительными налогами.

• Никаких подтверждающих справок на обычные суммы собирать не требуется.

• Автоматические алгоритмы настроены на поиск масштабных аномалий и криминальных цепочек, а не на проверку повседневных расходов.