Почему жители России стали дольше выплачивать ипотеку – рост срока в два раза
Почему сроки выплаты ипотеки в России увеличились в два раза – разбор экспертов.
Фактический срок обслуживания ипотеки в России за последние годы вырос более чем вдвое. Если в январе 2022 года заемщики закрывали кредит в среднем за 4,4 года, то в январе 2026 года этот показатель достиг 9,3 года. Годом ранее он составлял 8,2 года. Такие данные приводят аналитики Frank RG.
Формально ипотека оформляется в среднем на 24,6 года (в первом квартале 2026 года), тогда как год назад этот срок составлял 25,7 года. Небольшое сокращение договорного срока эксперты связывают со снижением рыночных ставок. Как сообщает kommersant.ru. В начале мая 2026 года средневзвешенная ставка на первичном рынке составляла 19,19% годовых, тогда как год назад — 26,54%. На вторичном рынке ставки снизились с 26,74% до 18,81%.
При этом по сравнению с 2021 годом, когда средний срок кредита составлял 19,2 года, ипотека заметно удлинилась. Тогда ставки были значительно ниже: 7,9% на новостройки и 8,13% на вторичку.
Эксперты «Эксперт РА» связывают удлинение ипотеки с двумя главными факторами: ростом стоимости недвижимости и ужесточением денежно-кредитной политики. С 2021 года цены на жилье росли быстрее доходов населения, и заемщикам приходилось брать кредиты на больший срок, чтобы сделать ежемесячный платеж приемлемым.
На первичном и вторичном рынках модели поведения заемщиков различаются. По льготным программам, которые действуют на рынке новостроек, большинство оформляют кредит на максимальный срок – до 30 лет. На вторичном рынке сроки заметно короче – около 10–12 лет. При этом разрыв в цене между новостройками и вторичным жильем продолжает расти: в конце 2025 года он достиг 65%.
Фактический срок выплаты кредита остается короче договорного, но разрыв сокращается. В «Домклик» отмечают, что заемщики на льготных программах с 2023 года берут ипотеку на максимальный срок, но при этом рассчитывают переждать период высоких ставок и затем рефинансировать кредит или частично погасить его.
На досрочное погашение влияет ситуация со ставками по вкладам. В 2024–2025 годах заемщикам было выгоднее размещать свободные деньги на депозитах, чем закрывать ипотеку. Однако в четвертом квартале 2025 года объем досрочного погашения вырос на 24,3% по сравнению с третьим кварталом – до 407,9 млрд рублей.
Меняется и стратегия частичного досрочного погашения. Заемщики чаще выбирают снижение ежемесячного платежа, а не сокращение срока кредита, чтобы сохранить финансовую гибкость. С точки зрения итоговой переплаты, по мнению экспертов, выгоднее сокращать срок – экономия может достигать 30%.
Главный риск длинной ипотеки – неопределенность доходов заемщика на длительном горизонте и рост общей переплаты. Аналитики советуют формировать финансовую подушку и при изменении рыночных условий рассматривать рефинансирование или досрочное погашение.
Уважаемые читатели «Царьграда»!
Присоединяйтесь к нам в соцсетях ВКонтакте, Одноклассники, Telegram.
Подписывайтесь на наш канал в Дзене. Там все самое интересное.
Если вам есть чем поделиться с нами, присылайте свои наблюдения, вопросы, новости на электронную почту kuzbas@tsargrad.tv