По каким операциям банки могут заподозрить деменцию у клиента
Просроченные платежи, странные переводы и падение кредитного рейтинга могут появиться за шесть лет до того, как врачи поставят диагноз.
Финансовые проблемы могут сигнализировать о деменции задолго до клинического диагноза. Американские исследователи предлагают использовать банковские транзакции и кредитную историю для раннего выявления когнитивных нарушений, сообщает Bloomberg.
Деменция бьёт по функциям мозга, необходимым для управления деньгами. Профессор Университета Колорадо Лорен Херш Николас выяснила, что за шесть лет до появления симптомов разрыв в благосостоянии между будущими пациентами и здоровыми людьми вырастает почти на $100 тыс. Финансовые консультанты замечают перемены раньше врачей: повторяющиеся вопросы, просьбы снять крупные суммы, необъяснимый страх перед инвестициями.
Теперь учёные хотят масштабировать наблюдения с помощью ИИ. Николас получила грант на модель, анализирующую кредитные операции за 20 лет. Алгоритмы не будут ставить диагноз — лишь выделять людей, которым стоит пройти обследование.
Некоторые организации уже действуют. Программа BankSafe от AARP обучила сотрудников 1,5 тыс. банков и помогла уберечь пожилых клиентов от потерь на $550 млн. Ключевая рекомендация — заранее назначать доверенное лицо для финансовых вопросов.
Однако скрещивание медицинских и банковских данных вызывает опасения. Попадание в группу риска может ограничить доступ к кредитам, а информация об уязвимых клиентах уже утекала к мошенникам. Показателен случай клиента JPMorgan, чьё состояние из-за деменции сократилось с $50 млн до $1,5 млн: в 2024 году суд отклонил иск семьи, не найдя доказательств осведомлённости банка.
До внедрения алгоритмов далеко, и пока главный инструмент — внимательность близких. Просроченные платежи и хаотичные траты у пожилого родственника — повод для визита к неврологу. Масштаб проблемы растёт: число новых случаев деменции в мире удвоится — с 11,4 млн в 2023 году до 24,7 млн к 2050-му.