Экономист Корнеев: финтех маркетплейсов уничтожает классические банки
Ловушка скидок: зачем маркетплейсы открывают собственные банки и чем это грозит экономике.
В последнее время крупнейшие торговые онлайн-площадки активно развивают собственные финансовые услуги, выпуская брендовые платежные карты. Покупателям предлагают скидки за оплату такими картами, однако эксперты предупреждают, что за этим скрывается масштабное перераспределение финансовых потоков. Маркетплейсы постепенно превращаются в универсальные финансовые институты, отнимая аудиторию у традиционных кредитных организаций на русском рынке.
Председатель Союза "Цифровой мир", экономист и политический аналитик Валерий Корнеев считает, что экспансия маркетплейсов в финансовый сектор — это долгосрочная стратегия по монетизации огромной базы пользователей. По его словам, скидки в размере от 3% до 10% служат лишь инструментом для привлечения клиентов на начальном этапе:
"Покупателю сейчас это выгодно. Но это, собственно, для того чтобы заманить человека. Когда маркетплейс решит, что достаточное количество людей перешло на их карты – они перестанут давать такие скидки."
Реальные потери онлайн-площадок от дисконта минимальны, так как их собственная комиссия с продавцов достигает от 20% до 60% от стоимости товара. Основная же выгода заключается в возможности работать с покупателями напрямую как с банковскими клиентами — предлагать им кредиты, открывать депозиты и эффективно использовать временно свободные оборотные средства.
"Клиент уже заплатил свои деньги маркетплейсу. Но переведет он их продавцу, тому, который поставил этот товар, только через 45 дней. А это огромные суммы там зависают на счетах этих банков. А из-за наличия этих сумм можно, например, организовать кредитование," — объясняет Валерий Корнеев.
Экономист подчеркивает, что традиционная банковская система сталкивается с серьезной угрозой. Крупные торговые площадки фактически занимаются "каннибализмом", перетягивая к себе миллионы людей и лишая классические банки заработка.
"Пользуясь своей рыночной силой, банки маркетплейсов перетягивают десятки миллионов клиентов у обычных универсальных банков. Фактически они уничтожают универсальные банки," — предупреждает аналитик.
Что касается отсутствия физических отделений у таких банков, эксперт не видит в этом проблемы, напоминая об успешном опыте Т-банка. В будущем функции офисов могут частично выполнять пункты выдачи заказов (ПВЗ) или отделения Почты России.