Центробанк ввёл новое правило для стоимости кредитов по ипотеке: Банкам разрешат обходить ключевую ставку
Центробанк разрешил банкам не ограничивать полную стоимость кредита (ПСК) по ипотечным потребительским кредитам на покупку (строительство) жилья или земельного участка. Как сообщила пресс-служба Банка России, данная норма будет действовать с 10 октября 2024 года по 31 марта 2025 года.
Такое решение позволит банкам отразить в ипотечных ставках последние изменения ситуации в основных сегментах финансового рынка, в том числе сложившиеся под влиянием решений по ключевой ставке, без риска нарушить требования закона по предельному уровню ПСК. Тем самым сохранится возможность получения ипотечных кредитов заёмщиками - хотя и по более высоким ставкам, но без дополнительного завышения стоимости жилья,
- говорится в комментарии регулятора.
ПСК представляет собой общую сумму средств, включая основной долг, проценты и дополнительные платежи, которую заёмщик обязуется выплатить кредитной организации в соответствии с условиями договора.
© MAKSIM KONSTANTINOV/ GLOBAL LOOK PRESS
По последним данным ЦБ, показатель ПСК на момент заключения договора займа не может превышать 292 процента годовых. То есть, например, если вы купили квартиру в ипотеку за 10 млн рублей, то на выходе вместе с процентами вы должны будете заплатить 29,2 млн максимум. Больше нельзя. Сейчас это ограничение убрали. Таким образом, теперь, если вы будете брать ту же квартиру за 10 млн, то банкам разрешат взять за неё больше 29,2 млн. Это может быть и 35 млн, и 40 млн.
Показатель ПСК важен для оценки заёмщиком всей финансовой нагрузки по обязательствам и позволяет максимально прозрачно оценить выгодность различных кредитных предложений.
Отличие ПСК от суммы кредита заключается в том, что последняя отражает только те средства, которые заёмщик получает от банка, тогда как ПСК включает все дополнительные расходы, такие как премии по страхованию.
SVETLANA VOZMILOVA/GLOBAL LOOK PRESS
Согласно закону РФ, банки обязаны включать ПСК в договор кредитования, причём эти цифры должны быть чётко прописаны на первой странице договора. С 21 января 2024 года в расчёты ПСК включаются премии за страхование жизни, здоровья заёмщика, а также имущества, являющегося залоговым. Однако такие платежи, как штрафы, неустойки за нарушение условий кредитного договора, обязательное страхование и дополнительные услуги банка (например, SMS-банкинг), не входят в ПСК.
Отмена ограничения ПСК для ипотечных кредитов позволит банкам более гибко адаптировать (обходить) процентные ставки исходя из изменений рынка и решений по ключевой ставке, снижая риск нарушения законодательства.