ЦБ поставит заслон кредитованию связанных заемщиков банками
ЦБ России выпустил серьезно усложненные правила кредитования банками связанных заемщиков, представив 16 новых критериев отнесения лиц или организаций к этой категории клиентов.
Разработанные регулятором правила обязательны к исполнению всеми игроками банковского сектора, что будет учитываться при оценке выполнения обязательного норматива ЦБ. Норматив ограничивает размер риска на одного заемщика или группу связанных сторон и предусматривает планку не более чем 25% капитала для универсальных банков и 20% - для банков с базовой лицензией.
В настоящее время банки пользуются определением связанности заемщиков, которое содержится в статье 64 закона "О Центральном банке". Теперь же регулятор дал новое определение.
"Связанные заемщики - юридические и физические лица, связанные между собой таким образом, что ухудшение финансового положения одного делает вероятным ухудшение финансового положения другого (других заемщиков), что может явиться причиной неисполнения этой группой обязательств перед банком по его кредитным требованиям", - заявляет ЦБ.
Таким образом, связанным заемщик будет признаваться тогда, когда удовлетворяет хотя бы одному из этих критериев. Как указывает ЦБ, связанность должна обязательно учитываться, так как финансовое положение хотя бы одного из них может привести к неисполнению другим заемщиком обязательств перед банком.
О необходимости изменения расчета норматива в части связанных заемщиков заявила ранее на Международном финансовом конгрессе глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Она, в частности, была недовольна тем, что банки скрываются от зоркого ока регулятора и создают цепочки связанных заемщиков, которые крайне сложно отследить. Для этого некоторые банки используют нерезидентов, оформление займов на нескольких физлиц, представляющих интересы одного бенефициара.
Набиуллина добавила, что множество таких схем раскрыла временная администрация санируемых банков, которая "спрямляла схемные сделки", что обнажало нарушение норматива ЦБ.
Новые критерии ЦБ относят к связанным заемщикам тех из них, кто доверительно управляет более 20% активов другого заемщика, а также получающего более 50% совокупной выручки или расходов другого заемщика. Кроме этого, норматив ЦБ теперь будет относить к связанным заемщикам даже попеременное участие заемщиков в производстве одного конечного продукта или задействованных в реализации оного экономического цикла.
Эксперты отмечают, что итогом введения нового норматива ЦБ по связанным заемщикам может стать не ограничение в выдаче кредитов сообразно возросшим рискам, а скорее массовое нарушение норматива ЦБ банками.