Банкам дадут новый повод блокировать счета народа: Контроль ужесточат до абсурда
Росфинмониторинг разработал законопроект, позволяющий банкам блокировать счета россиян на пять рабочих дней при частичном совпадении данных клиента с информацией о человеке, в отношении которого действует заморозка средств.
Банки могут получить дополнительное основание для блокировки счетов россиян. Речь идет о частичном совпадении данных клиента с информацией о человеке, в отношении которого должна применяться заморозка средств. Соответствующий законопроект разработал Росфинмониторинг, пишут "Известия", ссылаясь на соответствующий документ. При обнаружении сходства счет заблокируют на пять рабочих дней. На 1 февраля этого года более 800 человек из перечня Росфинмониторинга имели сразу несколько вариантов написания своих данных.
После принятия законопроекта количество блокировок счетов может вырасти на 20%, считает президент Ассоциации экспортеров и импортеров, управляющий партнер юридической компании "Лекс Альянс" Артур Леер. Аналогичный прогноз дает управляющий партнер агентства "ВМТ Консалт" Екатерина Косарева. Она отметила, что в 90-95% случаев AML-системы банков срабатывают ложно, поскольку ориентируются на формальные признаки, и трудности могут возникнуть у носителей распространенных имен и фамилий.
Фото: Коллаж Царьграда
Однако полных тезок по фамилии, имени и отчеству — менее 1%, сказал финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин. Тем не менее алгоритмы необходимо доработать, чтобы они сразу анализировали возможные связи между людьми, считает финансовый эксперт Алексей Кричевский. Эксперты также призвали создать быстрый и понятный порядок снятия ограничений.
При этом в Росфинмониторинге не ожидают всплеска блокировок счетов из-за частичного совпадения данных. Критерии такого совпадения установят отдельным приказом Росфинмониторинга после принятия федерального закона. При их разработке учтут результаты всестороннего анализа практических случаев. В ведомстве пояснили, что обычно речь идет о разных вариантах написания фамилии, имени и отчества людей из соответствующих перечней — такие расхождения могут возникать из-за особенностей транслитерации. Законопроект предусматривает временное приостановление операций и не допускает отказа в их проведении.
Фото: Коллаж Царьграда
Параллельно Банк России выпустит для кредитных организаций новую рекомендацию об усилении комплаенс-контроля за источниками происхождения наличности у клиентов, сообщил глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля на сессии Международного банковского форума, организованного Ассоциацией банков России (АБР). По его словам, меры затронут и физлиц, и юрлиц.
В тех сегментах бизнеса, где используется большой объем наличных, комплаенс должен быть усиленным, поскольку очевидно, что теневой бизнес использует наличные как один из способов обхода контрольных процедур. И здесь основной риск состоит в использовании кредитных организаций в легализации наличных денежных средств неустановленного происхождения. Банк России никогда не выступал против наличных как таковых. Мы против исключительно оборота наличных денежных средств неустановленного происхождения, поэтому мы банки ориентируем и издаем рекомендации. Скоро будет еще одна новая рекомендация, очень большая и подробная. Мы банки призываем не формально проверять источники происхождения финансового положения, а проверять содержательно и не допускать легализации денежных средств,
— сказал Шабля.
Фото: Коллаж Царьграда
В разговоре с журналистами он уточнил, что речь идет о корректировке типологий подозрительных операций.
Рекомендации будут для всех. Там будут все. Там будут и физики, и юрики, и внесение средств на счета. Мероприятия при проведении конверсионных операций. То есть оно будет комплексным. Документ планируем опубликовать в ближайшее время,
— добавил глава службы финансового мониторинга ЦБ.
По его словам, источниками наличности "неустановленного происхождения" зачастую выступают рынки, а также нелегальные криптообменники. ЦБ нацелен усовершенствовать подходы к проверке происхождения наличности не только на уровне рекомендаций банкам, но и на законодательном — в частности, внести поправки в основной "антиотмывочный" закон 115-ФЗ.