Программа долгосрочных сбережений VS ИИС: преимущества и недостатки

В России разрабатывается закон о долгосрочных накоплениях граждан. Его суть — все желающие смогут вкладывать определенную сумму в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые, в свою очередь, будут инвестировать средства и получать доход. Часть забирать себе, остальное достанется гражданам. По идее, это должно стимулировать население откладывать на старость.

Однако подобный инструмент в России существует уже несколько лет, называется ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Он стремительно набирает популярность, в прошлом году количество ИИС превысило 5,5 миллионов. Так зачем еще один мезанизм? Разбираемся, в чем разница между ИИС и программой долгосрочных сбережений, и что лучше.

Где можно открыть счет

ИИС — у брокеров, в уполномоченных банках и агентствах.

Долгосрочные сбережения — в негосударственном пенсионном фонде.

Минимальная сумма взносов не ограничена.

Какие средства можно вкладывать

ИИС — только собственные деньги.

Долгосрочные сбережения — собственные деньги, замороженные средства накопительной пенсии, стимулирующий взнос от государства — 36 тысяч рублей в течение 3 лет.

Страхование средств

ИИС — средства не застрахованы.

Долгосрочные сбережения — средства застрахованы на сумму 2,8 миллиона рублей.

Налоговый вычет

В обоих случаях полагается с внесенной суммы до 400 тысяч рублей в год (итого до 52000 рублей).

Когда можно снять средства без потерь

ИИС — спустя 3 года после открытия счета в полном объеме.

Долгосрочные сбережения — через 10 лет, либо по достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Снять можно либо сразу, либо помесячно из расчета срока дожития.

За счет чего формируется прибыль

ИИС — клиент вкладывает средства со счет в акции и облигации и получает купонный доход и дивиденды. Все убытки ложатся на клиента.

Долгосрочные сбережения — то же самое, но распоряжается средствами НПФ. В случае убытков он компенсирует разницу так, чтобы сумма на счету была не меньше первоначальной.

Во сколько обойдется обслуживание счета

ИИС — зависит от брокера, в среднем от 0,01% до 0,05% за совершаемые сделки.

Долгосрочные сбережения - 0,6% средней совокупной стоимости средств и до 15% дохода от инвестиций.

Итого:

очевидное преимущество программы долгосрочных сбережений — защита от потери средств. Если в ИИС вы инвестируете на свой риск, то НПФ гарантирует, что деньги на счету не уменьшатся. Увеличатся ли — вопрос.

Основной минус программы долгосрочных сбережений по сравнению с ИИС — грабительские проценты за обслуживание. НПФ берет свой процент, даже если вы не совершаете никаких операций. А с прибыли вы платите НПФ еще 15%. Брокер не берет денег за хранение и не снимает процент с прибыли, только крошечную комиссию за сделку, если вы покупаете или продаете ценные бумаги.