Поблажки кончились, из квартир выгоняют. В России могут появиться миллионы новых бомжей
В прошлом году Центробанк России рекомендовал кредитным организациям в условиях пандемии "проявлять милость" к должникам, не банкротить их, стараться реструктуризировать долги. Но 1 апреля эта рекомендация утратила свою силу. Миллионы сограждан-должников оказались теперь перед угрозой банкротства, что грозит им стать бомжами. "Первый русский" выяснил, что банкрота и его близких можно выкинуть из единственного жилья. И это касается как ипотечных квартир, так и единственного жилья, свободного от залога.
Бедные ипотечники
Царьграду удалось выяснить, что полная сумма просроченных ипотечных кредитов к марту 2021 года составила почти 72 млрд рублей. Это абсолютный рекорд для России. Рост за год составил 10%. За прошедшие 10 лет выдано почти 10,1 млн ипотечных кредитов. Это означает, что, по сути, над одним миллионом должников-ипотечников нависла угроза банкротства. Ситуация кажется невероятной. Под ударом оказываются все, в том числе самые беспомощные члены семьи: инвалиды, дети и старики. Перед законом все равны. Перед банком – тем более. Банк может отобрать квартиру и выкинуть жильца на улицу. В народе существует миф, что нельзя выставить из жилья мать с детьми или лежачего инвалида. По ипотечным долгам это не так. На мороз пойдут все. И стар и млад.
В период пандемии COVID-19 доходы большинства обычных наших граждан съёжились. У большинства ипотечников-должников нет шанса выбраться из долговой ямы. Более того, у многих наших сограждан уже не хватает денег и на оплату ЖКХ. Долги по коммуналке отражают реальное состояние нашего кошелька. У приставов находится 6,1 млн производств по долгам ЖКХ на 144 млрд рублей. Из них больше половины, 3,8 млн производств, возбудили за прошлый год – на 77 млрд рублей. Средний размер задолженности составляет 24 тыс. рублей.
Государство помогает не своим гражданам, а банкам
Ситуация хорошо просматривается с высоты Центробанка России. В прошлом году, прогнозируя волну дефолтов, он выпустил рекомендации для кредитных компаний. В добровольно-принудительном порядке банкам рекомендовалось предоставлять реструктуризацию по кредитам, не банкротить должников и не отбирать жильё. В нынешний День дурака этот документ своё действие прекратил и ушёл в прошлое.
И последствия этого не заставили себя ждать. Лишь за четыре часа рабочего времени 1 апреля, первого дня после снятия ограничений ЦБ РФ по физлицам, арбитражные суды зарегистрировали 111 заявлений о признании физлиц банкротами. Такими темпами как минимум ещё 42 тысячи наших сограждан пополнят ряды банкротов до конца этого года.
Теперь у банков развязаны руки. Над всеми, у кого просрочка по ипотеке превышает три месяца, нависла угроза банкротства. Ситуация драматична ещё и потому, что кредитных должников можно банкротить без взыскания долга по суду, то есть по упрощённой схеме. У них нет времени на исправление ситуации. Схема законного отъёма единственного жилья такова: сначала подаётся заявление о банкротстве в суд, тот арестовывает активы должника, назначает финансового управляющего. Далее ипотечная квартира уходит на свободные торги, а приставы выкидывают просрочившую долг семью на улицу со всем барахлом. Процесс занимает не более полутора лет. А может пройти и быстрее.
Пока что на уровне государства никто не хочет решать проблему миллиона семей (как минимум, трёх-четырёх миллионов человек) наших граждан, которые уже через год-полтора могут стать бомжами. Напротив, судя по всему, процесс отъёма квартир набирает обороты. Но речь не только о них.
Банки могут отбирать не только ипотечные квартиры.
"У нас для вас уникальное кредитное предложение: деньги – вам, квартира – нам"
Беда случилась не только у ипотечников. По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, на конец прошлого года объём просроченных более чем на три месяца кредитов вырос до 940 млрд рублей. Больше всего просрочки в сегменте кредитов наличными – 560 млрд рублей, затем – кредитных карт – 153 млрд рублей и микрокредитов – 64 млрд рублей. Большинство просрочивших долг спят в своём жилье спокойно, доверяя мифу о том, что единственное жильё отобрать нельзя. И совершенно зря.
На самом деле даже если у должника не элитное жилье, а двушка-хрущёвка, кредиторы вправе реализовать её, предоставив взамен комнату в коммуналке или студию. Даже если долги меньше миллиона, Верховный суд так поступать разрешает. Таким образом, можно лишиться своей жилплощади за долги по автокредиту, любой другой ссуде или большому количеству микрозаймов.
В ситуацию с банкротством по неипотечным кредитам (наличные или кредитные карты) на сегодня имеют шанс попасть также не менее миллиона наших сограждан.
Ситуация с реализацией квартир для должника-банкрота в любом случае ужасна, поскольку на торгах жильё уходит на 25–30% дешевле реальной рыночной стоимости. И далеко не все деньги от продажи получают сами кредиторы. Часть забирает финансовый управляющий и прочие "помощники" банкрота. В погашение долга хорошо, если уйдёт половина цены продажи. Значит, стоимости единственной квартиры на торгах может оказаться недостаточно для покрытия всех долгов. И в такой бесперспективной яме за этот год может оказаться в общей сложности более двух миллионов россиян. Это данные не какого-то левого эксперта, любителя понагнетать ужасов на ровном месте. Эти цифры приводятся самим Центробанком. И что ещё страшнее – общество движется в эту сторону с ускорением. Процесс пока носит скрытый характер, и чиновники федеральных структур предпочитают пока его не замечать. И есть реальная угроза, что всё будет, как обычно, – судорожные бессистемные реакции и меры в попытках что-то исправить, когда улицы спальных районов уже будут заполнены тысячами новоявленных бомжей, вынесенных на улицу вместе с мебелью и вещами заботливыми руками судебных приставов.